русукр
logo
(0432) 508 108
info@ic-misto.com.ua

Партнёры









Личное страхование

Программы личного страхования для физических лиц

Программы личного страхования для юридических лиц

Программы личного страхования для детей

Как выбрать страховую компанию

Вступление

Приветствую вас на странице, посвященной медицинскому страхованию. Если вы работаете в другой страховой компании и изучаете программы конкурентов - это прекрасно, руководство вас отблагодарит.

Если же вы заботитесь о своём здоровье и ищете пути его защиты - это говорит о том, что вы целостная и успешная личность, стремящаяся наслаждаться жизнью как можно дольше и мы с радостью приветствуем вас на нашем сайте.

Что же это такое - медицинское страхование?

Медицинское страхование (под ним часто понимают по-научному - непрерывное страхование здоровья) является одной из разновидностей личного страхования. Поэтому предлагаю вам рассмотреть виды личного страхования с целью четкого определения понятий и будущих обязанностей страховой компании по отношению к вам.

Личное страхование - это такой вид страхования, объектом которого является жизнь, здоровье, трудоспособность и дополнительная пенсия застрахованных лиц.

Личное страхование делится на три под отрасли. Их существование связано с различной продолжительностью договоров страхования и разными объемами страховой ответственности (перечнем событий, на случай которых производится страхование). Подотраслями личного страхования является страхование от несчастных случаев, медицинское страхование, страхование жизни. В рамках этих под отраслей выделяются виды страхования.

Страхование от несчастных случаев объединяет краткосрочные (как правило, до одного года) виды личного страхования. Объем ответственности по видам, входящим в эту подотрасль, предусматривает выплату страховой суммы или ее части в таких случаях:

  • смерти застрахованного;
  • постоянной утраты трудоспособности (установление инвалидности);
  • временной нетрудоспособности.

Необходимое условие наступления ответственности страховщика - чтобы перечисленные события были следствием несчастного случая, предусмотренного договором страхования.

Вторая подотрасль личного страхования - медицинское страхование. Оно возникло и начало развиваться в нашей стране сравнительно недавно, хотя западные страны имеют уже достаточно большой опыт в этом деле. В советское время потребности в медицинском страховании вроде бы и не было, поскольку медицинская помощь предоставлялась на безвозмездной основе. С переходом к рыночным отношениям ситуация изменилась. Высокая стоимость квалифицированной медицинской помощи обусловила интерес к медицинскому страхованию, что способствовало его развитию.

Медицинское страхование как самостоятельная подотрасль личного страхования объединяет все виды страхования, связанные с возмещением расходов застрахованного лица в связи с заболеванием и необходимостью лечения.
Еще одна особенность медицинского страхования - это то, что страховая выплата может осуществляться страховщиком двумя способами: во-первых, непосредственно страхующемуся (застрахованному) в виде полной страховой суммы или ее части, во-вторых, в виде оплаты медицинскому учреждению стоимости лечения застрахованного (включая плату за пребывание в стационаре, физиотерапевтические процедуры, консультации ведущих специалистов, расходы на приобретение лекарств и т.д.).
Так как нас больше интересует именно медицинское страхование остановимся на его подвидах более подробно.

Страхование здоровья на случай болезни предусматривает страхование медицинских расходов на случай конкретной болезни, которая указывается в договоре страхования. Например, это могут быть различные инфекционные болезни, болезни сердечно-сосудистой системы, систем дыхания. Договор страхования может заключаться относительно какой-то одной болезни или целого ряда болезней, беспокоящих страхующегося. В случае наступления страхового случая страховая сумма или ее часть выплачивается застрахованному лицу. То есть для получения денег необходимо предоставить в страховую компанию медицинскую документацию, подтверждающую факт заболевания. Страховая компания, исполняя условия договора, осуществит выплату фиксированной суммы средств в соответствии с условиями договора. Сумма к выплате зависит только от установленного диагноза и оплачивается застрахованному лицу.

Преимущества этого подвида:

  • простота взаимоотношений между страховой компанией и застрахованным лицом;
  • скорость осуществления выплаты;
  • прозрачность в расчете суммы к оплате.

Недостатки этого подвида:

  • отсутствие контроля за качеством лечения застрахованного лица;
  • клинику и врача застрахованное лицо ищет самостоятельно;
  • несоответствие суммы к выплате фактическим затратам на лечение;
  • отсутствие правовой поддержки и сопровождения процесса лечения;
  • незаинтересованность страховой компании в конечном результате лечения.

Страхование медицинских расходов предусматривает страхование медицинских расходов на случай лечения в определенных условиях (амбулатория, стационар, неотложная помощь), которые указываются в договоре страхования. Например, это может быть компенсация расходов застрахованного лица при лечении в амбулаторных условиях, или только лечение в стационарных условиях, или лечение в любом лечебном учреждении муниципальной или государственной формы собственности. В случае наступления страхового случая застрахованное лицо самостоятельно организует предоставление и оплачивает необходимые медицинские услуги и средства медицинского назначения (лекарства), при этом тщательно собирая подтверждающие документы - справки, выписки, товарные чеки, кассовые чеки, акты выполненных работ. Собранные документы передаются в страховую компанию после выздоровления. На основании предоставленных документов страховая компания осуществляет выплату (возмещает фактические расходы) в пределах страховой суммы и на условиях договора страхования. Сумма к выплате зависит от объема расходов застрахованного лица и условий договора страхования.

Преимущества этого подвида:

  • соответствие выплаты фактическим затратам;
  • простота взаимоотношений между страховой компанией и застрахованным лицом;
  • прозрачность в расчете суммы к оплате.

Недостатки этого подвида:

  • отсутствие контроля за качеством лечения застрахованного лица;
  • клинику и врача застрахованное лицо ищет самостоятельно;
  • деньги за лечение страховая компания платит после выздоровления, т.е. процесс лечения финансирует сам больной;
  • отсутствие правовой поддержки и сопровождения процесса лечения;
  • незаинтересованность страховой компании в конечном результате лечения.

Непрерывное страхование здоровья предусматривает организацию, контроль качества и оплату медицинских услуг, необходимых для лечения застрахованного лица. Медицинские услуги можно сгруппировать в следующие разделы:

  • первичная медицинская помощь;
  • вторичная (специализированная) медицинская помощь;
  • третичная (высокоспециализированная) медицинская помощь;
  • экстренная и неотложная медицинская помощь;
  • медицинская эвакуация;
  • стоматологическая медицинская помощь;
  • медицинская реабилитация
  • профилактика;
  • обеспечение медикаментами.

Непрерывное страхование здоровья проводится в случае возникновения острого заболевания или обострения, а так же осложнения хронических заболеваний. Продолжительность страхового случая определяется длительностью процесса лечения. В некоторые программы страхования дополнительно включают курс реабилитации, после стационарного лечения, в профильном санатории. При этом договоры страхования заключаются на срок не менее одного года. В случае наступления страхового случая страховая компания организует и оплачивает необходимые медицинские услуги.

Преимущества этого подвида:

  • организацию предоставления медицинской помощи осуществляет страховая компания;
  • страховая компания контролирует объем и качество медицинских услуг;
  • страховая компания платит за все услуги сразу, застрахованное лицо не несет расходов во время лечения;
  • страховая компания организует обеспечение застрахованного лица медикаментами и средствами медицинского назначения по потребности;
  • удобство получения услуг;
  • правовая поддержка и сопровождение процесса оказания медицинских услуг;
  • заинтересованность страховой компании в состоянии здоровья застрахованного лица.

Недостатки этого подвида:

  • несколько повышенная стоимость страхования по сравнению с предыдущими разновидностями медицинского страхования.

Для страховой компании Мисто приоритетным является развитие медицинского страхования в виде непрерывного страхования здоровья, поэтому говоря далее медицинское страхование мы будем иметь в виду именно непрерывное страхование здоровья.

Третья под отрасль личного страхования - страхование жизни.

Эта под отрасль объединяет долгосрочные виды личного страхования, объем ответственности по которым, согласно действующему законодательству Украины, предусматривает одноразовую или рассроченную выплату страховой суммы в случае:

  • смерти застрахованного лица в период действия договора страхования (или решениясуда об объявлении застрахованного лица умершим);
  • дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования;
  • достижения застрахованным лицом определенного возраста: пенсионного (пенсионное страхование) или возраста, определенного договором страхования;
  • наступления события в жизни застрахованного лица, которое оговорено в договоре страхования (заключение брака, рождение ребенка, поступление в учебное заведение и т.п.)

Страховая компания Мисто не предоставляет услуг по страхованию жизни.


© Страховая компания "Мисто". Никакие материалы с данного сайта не могут быть использованы без предварительного согласия владельцев сайта. © Разработка сайта: Студия Анатолия Попеля