Чи потрібно страхувати авто, якщо воно стоїть у дворі?

Град, дерево, ДТП на парковці — хто компенсує?

Навіть якщо ваш автомобіль більшу частину часу просто припаркований у дворі, він все одно піддається ризикам. Стихійне лихо (наприклад, град), падіння дерева чи випадкове ДТП на парковці можуть завдати значних пошкоджень. Хто ж відшкодує збитки в таких випадках? Розглянемо різні програми автострахування від СК «Місто» та їхні особливості – від обов’язкової автоцивілки до повного КАСКО.

Автоцивілка (ОСЦПВ) та добровільна відповідальність (ДЦВ)

Обов’язкова автоцивілка (ОСЦПВ) – це поліс, який ви повинні мати за законом, але він захищає передусім відповідальність водія перед третіми особами. Тобто страхова виплата за ОСЦПВ покриває шкоду, яку ви завдали чужому майну чи здоров’ю внаслідок ДТП . Ліміти виплат ОСЦПВ обмежені: зараз це до 250 000 грн за пошкоджене чуже майно та до 500 000 грн за шкоду життю чи здоров’ю.

Якщо ваша машина постраждала від чужого водія, його поліс автоцивілки відшкодує вам збитки, але лише в межах цих лімітів. Наприклад, при пошкодженні вашого авто на 320 000 грн – ОСЦПВ винуватця виплатить максимум 250 000 грн, а решту 70 000 грн доведеться покривати іншими способамиi.

Добровільна автоцивільна відповідальність (ДЦВ) – це додатковий поліс, що розширює ліміт виплат ОСЦПВ. Він покриває різницю, якщо суми обов’язкової автоцивілки недостатньо. Фактично, ДЦВ дає додатковий фінансовий запас : ви самі обираєте суму додаткового покриття (від 100 тис. до 1,5 млн грн), і за потреби ці гроші підуть на відшкодування збитків понад базовий ліміт автоцивілки . Вартість такого полісу невисока – приблизно від 200 до 1200 грн на рік залежно від обраної суми покриття . ДЦВ не є обов’язковим, але дуже бажаний для водіїв: якщо ви станете винуватцем серйозного ДТП, додаткова відповідальність збереже і ваш гаманець, і нерви постраждалих. А у випадку, коли постраждає ваше авто, наявність полісу ДЦВ у винуватця аварії гарантує вам повніше відшкодування збитків понад 250 тис. грн, яких не покриває стандартна автоцивілка.

ℹ️ Зауважте: ні ОСЦПВ, ні ДЦВ не покривають пошкодження вашого власного автомобіля. Це страхування відповідальності перед іншими, а не захист вашого майна. Тому для компенсації пошкоджень вашого авто в ситуаціях, коли нема винуватця або природа завдала шкоди, потрібні поліси типу КАСКО.

Міні-КАСКО – бюджетний захист вашого авто від ДТП

Міні-КАСКО – це спрощений різновид страхування автомобіля від компанії «Місто», що покриває лише один основний ризик – ДТП. Тобто страховка виплатить за ремонт чи відновлення вашого авто, якщо воно було пошкоджене або знищене внаслідок дорожньо-транспортної пригоди – незалежно від того, з чиєї вини сталася аварія. На відміну від автоцивілки, міні-КАСКО захищає саме ваше авто: навіть якщо ви самі стали винуватцем аварії, страхова покриє ваші збитки по машині.

Це особливо актуально при парковках: наприклад, якщо хтось зачепив ваш припаркований автомобіль і зник, поліс міні-КАСКО дозволить відновити авто без пошуків винуватця.

Однак покриття міні-КАСКО обмежене тільки ДТП. Інші ризики – такі як стихійні лиха, падіння предметів або протиправні дії сторонніх осіб – не входять до цього полісу. Інакше кажучи, міні-КАСКО не компенсує збитки від граду чи дерева, що впало, а також не покриє крадіжку або підпал – за ці ризики відповідає вже повне КАСКО. Таке звуження покриття робить міні-КАСКО значно дешевшим за класичне КАСКО. Цей продукт ідеальний для автовласників, які хочуть зекономити і мають відносно недороге або вживане авто, але все ж прагнуть убезпечити його від типових аварійних ситуацій.

Умови та ціна. Поліс міні-КАСКО в СК «Місто» має фіксовані страхові суми та тарифи. Максимальна страхова сума становить до 200 000 грн, незалежно від реальної вартості автомобіля. Це означає, що навіть якщо ваше авто дорожче, страхова виплата за міні-КАСКО не перевищить 200 тис. грн (це варто врахувати власникам нових чи люксових авто). Зате і ціна поліса дуже приваблива – порядку 3–5 тис. грн на рік. За даними СК «Місто», річна премія стартує від ~3000 грн (точна вартість залежить від обраної страхової суми та франшизи). Франшизу можна обрати нульову або, для ще економії, 2000 грн – тоді дрібні збитки в цій сумі не відшкодовуються, зате страховка коштуватиме дешевше. Територія дії полісу – вся Україна (крім зон бойових дій). Важливо дотримуватися правил дорожнього руху та експлуатації авто, адже грубі порушення (наприклад, їзда на лисій літній гумі взимку чи проїзд на червоне) є підставою для відмови у виплаті за міні-КАСКОi.

Повне КАСКО – максимальний захист від усіх ризиків

КАСКО – це повноцінне комплексне страхування вашого автомобіля. На відміну від міні-КАСКО, класичний поліс КАСКО покриває весь спектр ризиків: не тільки ДТП, а й інші раптові та непередбачувані події. Страхова компанія «Місто» прямо зазначає, що їхній поліс КАСКО захищає від аварій, протиправних дій третіх осіб (вандалізму, крадіжки деталей), стихійних лих (наприклад, шкода від граду, бурі чи повені), викрадення автомобіля, пожежі або вибуху. Тобто, маючи КАСКО, ви отримуєте фінансову компенсацію практично за будь-які пошкодження свого авто – чи то впала гілка під час буревію, чи град побив кузов, чи невідомий подряпав дверцята на стоянці. Звичайно, поліс не покриває хіба що плановий знос деталей, умисне ушкодження авто самим власником або порушення умов договору (наприклад, керування в стані сп’яніння). Але всі основні ризики, від яких реально постраждати машині, входять у КАСКО.

Основна перевага КАСКО – це повна вартість автомобіля під захистом. Страхова сума за договором КАСКО, як правило, відповідає ринковій ціні авто, тож у разі тотального знищення чи угону ви отримаєте близьку до повної компенсацію його вартості. Ви також можете налаштувати умови під себе: обрати розмір франшизи (нульова або часткова), територію дії (поліс «Місто» дозволяє включити навіть Європу) та додаткові опції. Наприклад, у стандартних умовах СК «Місто» КАСКО діє не лише в Україні, а й по всій Європі (окрім країн агресора). Це зручно для тих, хто подорожує на власному авто за кордон.

Вартість КАСКО вища, оскільки покриття ширше. Страховий платіж розраховується як відсоток від ціни автомобіля (близько 3,7–4,4% залежно від умов). Для нової машини вартістю, скажімо, 600 тис. грн, повний поліс КАСКО може коштувати на рік приблизно 22–26 тис. грн. Це суттєво більше, ніж міні-КАСКО, але і захист порівняно максимальний. ВАЖЛИВО: зараз багато страховиків, у тому числі СК «Місто», пропонують опцію включення воєнних ризиків до КАСКО. Тобто за додаткову премію можна застрахувати авто навіть від пошкоджень внаслідок бойових дій – це актуальна послуга в сучасних реаліях, яку варто розглянути окремо при оформленні полісу.

Висновок: чи варто страхувати припарковане авто?

Так, варто. Те, що автомобіль стоїть у дворі і рідко виїжджає, не гарантує йому безпеку. Непогода, падіння дерева чи інцидент на парковці можуть статися будь-коли. ОСЦПВ захистить вас лише від відповідальності перед іншими і є мінімально необхідним полісом за законом. ДЦВ забезпечить фінансовий резерв на випадок серйозної аварії з вашої вини, щоб ви могли повністю компенсувати збитки іншим учасникам ДТП. Міні-КАСКО допоможе недорого застрахувати власне авто від типових ДТП, що особливо корисно для водіїв на бюджетних авто або тих, хто багато їздить по місту. Повне КАСКО – найкраще рішення для цінного автомобіля або максимальної впевненості: ви отримуєте компенсацію за будь-які пошкодження, у тому числі від стихії чи злочинців.

Отже, навіть якщо машина просто стоїть біля дому, страхування убезпечить вас від великих витрат у разі непередбачуваних подій. Оберіть програму страхування, яка відповідає вартості авто та вашим потребам: від доступного міні-КАСКО до розширеного КАСКО. Нехай ваш спокій коштує декількох тисяч гривень на рік – адже ремонт авто після граду чи падіння дерева обійдеться значно дорожче. Ваш автомобіль заслуговує на надійний захист, навіть у тихі дні на парковці!